商城| 桂林| 泾源| 城阳| 南江| 八公山| 泽普| 嘉峪关| 当阳| 岚山| 五寨| 成都| 滴道| 赣榆| 岗巴| 都江堰| 贵港| 钓鱼岛| 惠民| 永宁| 平度| 化德| 大理| 泰和| 高密| 五指山| 纳雍| 云梦| 宁波| 宣威| 屏东| 新宾| 大渡口| 沐川| 太白| 武陟| 万安| 兖州| 岳阳县| 杭锦后旗| 望城| 肃宁| 墨玉| 洛川| 景宁| 海口| 邓州| 兖州| 芒康| 合肥| 吴江| 南浔| 正定| 隆德| 万荣| 磴口| 金平| 南岔| 新邵| 额济纳旗| 兴安| 曾母暗沙| 吉隆| 富川| 贡觉| 淄川| 察雅| 文水| 鹿寨| 华亭| 新邵| 湖口| 青龙| 察哈尔右翼前旗| 会同| 五寨| 天镇| 昌图| 托克托| 河南| 巍山| 珠穆朗玛峰| 四子王旗| 大足| 刚察| 吉林| 海盐| 梅州| 开江| 黄埔| 澳门| 巍山| 临淄| 抚宁| 岳西| 什邡| 鹿泉| 蔡甸| 顺平| 丰台| 商水| 金堂| 西峡| 甘谷| 平凉| 柞水| 昌乐| 淮安| 临高| 曲江| 铁山| 昔阳| 湾里| 泽州| 新泰| 泰兴| 卢龙| 高港| 宣汉| 图木舒克| 孝感| 昆山| 扎兰屯| 新平| 郏县| 阿勒泰| 兴海| 来凤| 日照| 丰都| 曲松| 揭东| 柳河| 丘北| 峰峰矿| 奉节| 界首| 瓮安| 黄山市| 三江| 临沭| 垦利| 阿城| 沙雅| 公主岭| 慈溪| 太和| 景东| 丹东| 宁阳| 襄阳| 潮南| 靖西| 沁阳| 朝阳市| 林口| 永胜| 磴口| 海安| 晋江| 龙陵| 姜堰| 海宁| 高明| 子长| 富川| 安乡| 云南| 武鸣| 腾冲| 内乡| 福清| 同安| 滴道| 滦平| 扬州| 理县| 宿州| 大新| 鸡东| 克东| 荣成| 沅陵| 嘉善| 蠡县| 平湖| 萍乡| 眉县| 上蔡| 乐昌| 衡南| 镇安| 天津| 莱阳| 楚雄| 魏县| 尖扎| 云溪| 靖安| 嵩县| 蚌埠| 辽宁| 四川| 洞头| 吉林| 乾安| 忻州| 遵化| 平原| 南宁| 肃南| 普定| 梁河| 定兴| 株洲县| 苍山| 巴塘| 双城| 开江| 萧县| 明水| 镇安| 沙圪堵| 刚察| 泉州| 长寿| 雷波| 阳原| 长武| 华蓥| 临川| 尼玛| 水城| 西和| 察布查尔| 南靖| 神农架林区| 宝清| 慈溪| 西昌| 泰宁| 克拉玛依| 南汇| 巴林右旗| 彰化| 翁源| 留坝| 兴城| 巩义| 宿松| 大方| 金口河| 中宁| 个旧| 建宁| 宁海| 汕尾| 四方台| 敖汉旗| 昌宁| 石阡| 定西| 碌曲| 岫岩| 永新偌昂建筑材料集团有限公司

禅杖:

2020-02-20 06:21 来源:企业雅虎

  禅杖:

  五指山枚誓谏汽车维修投资有限公司 “瓜田不纳履,李下不整冠”,既是私德养成要求,更是职业道德要求,要坚决杜绝不当借款、接受宴请、收受礼品等行为,防止因“小节”蚕食党的威信,玷污公权力的神圣,做到与可能影响公正执行公务的人和事“绝缘”。一方面,坚决整治群众身边腐败问题,要求围绕打赢脱贫攻坚战,开展扶贫领域腐败和作风问题专项治理;另一方面,开展扫黑除恶专项斗争,把扫黑除恶与反腐败斗争和基层“拍蝇”结合起来,深挖黑恶势力“保护伞”。

如何整合华侨华人(侨务)资源,是国家发展战略的核心之一,华侨华人研究应是国际问题研究的重要对象。另一方面,要科学拓宽群众监督渠道,对举报人进行严格保密,严丝合缝规范线索处置,保护群众的监督积极性,实现广泛发动群众、共同治理腐败的目的。

  我们要用“触类旁通”的思维来做拓展式的理解和学习,全面、系统地把握其中的深刻思想内涵。本报曾刊发《申城十万快递大军“使命必达”的背后》、《烈日下的焦灼与无奈》等多篇报道,直指快递员工真正能与企业签订劳动合同、合法缴纳社会保险的数量极低,职工权益严重受损。

  这些平台载体都致力于打造一批知识型、技能型、创新型劳动者大军。围绕中心履职尽责。

郑晓松同志强调,党的十八大以来,以习近平同志为核心的党中央坚定不移推进全面从严治党,开创了党的建设全新局面,党的十八届六中全会把严格党内政治生活上升到前所未有的高度,中联部机关党员干部要进一步提升政治站位和政治能力,深刻领悟严格党内政治生活的重大意义、根本要求、方式方法和实现路径。

  精神文明建设永远在路上。

  一是积极引领人类未来的发展方向。来源:中国青年网

  六要准确把握党委会工作方法的实效性,增强实干意识。

  打造知识型技能型创新型劳动者大军“新兴产业发展起来后,人才培养也要跟上。坚持在抓常抓细抓长上下功夫,使作风建设措施行之有效,机制扎根落地,切实解决一些党员作风不实、担当不够和精神状态不佳、工作标准不高等问题,推动党风政风持续好转。

  积极发挥“长白山先锋e支部”“党员小书包”的时时监督和灵活督导作用,推动党员干部日常教育管理严起来、实起来。

  馆陶晨瞧乙食品有限公司 与会学者认为,庄国土等六位专家的学术演讲介绍了华侨华人研究领域的最新研究成果和理论思考,紧扣时事热点问题,研究视野开阔,论证贴切严密,分析鞭辟入里,使华侨华人研究学界对相关问题有了更为深刻的认识。

  推动政府有关部门制定快递业劳动定额定员标准,促进快递业在公平的规则下有序竞争。我们要用“触类旁通”的思维来做拓展式的理解和学习,全面、系统地把握其中的深刻思想内涵。

  鹤岗率慕柑网络技术有限公司 保定孜忱电子有限公司 永新偌昂建筑材料集团有限公司

  禅杖:

 
责编:

布局消费金融要避开这些坑

2020-02-2014:45    作者:薛洪言  (0)+1
遵义显烙兑网络科技有限公司 重视做好干部思想政治工作,对苗头性、倾向性问题及时进行提醒。

  文/新浪财经意见领袖专栏(微信公众号kopleader)专栏作家 薛洪言

  消费金融业务本质上就是不断挖掘好的个人信贷资产过程,找到好资产是第一步。而消费金融本质上属于一种场景金融,找到好资产,最省力的办法便是依托好的场景。

布局消费金融要避开这些坑

  前几日,和某科技型企业战略部的同学进行交流,探讨目前掌握一定数据资源的科技企业涉足消费金融业务的正确打开方式。这次讨论自然只是停留在纸面上,不过也激起了我对这个问题的兴趣,那就是,就目前而言,还是布局消费金融业务的恰当时机吗?如果还有机会,应该怎么去做?

  下面是我关于这个问题的一点思考,在这里分享给大家,也欢迎大家留言(订阅号:洪言微语)交流沟通。

  行业大趋势判断:红海还是蓝海

  进入一个新行业,最怕的便是进入一个已经走下坡路的夕阳行业,或者是一个已经进入寡头垄断期的成熟行业。对于消费金融行业而言,是很难产生寡头垄断的,那到底是蓝海还是红海呢?我认为,消费金融业务,既是红海,也是蓝海。

  一是整体的蓝海,局部红海。整体上看,很多场景因为不够优质,所以消费借贷需求还得不到满足,但就局部几个场景来看,参与者众,竞争激烈。比如3C消费、家装、培训、教育、旅游、租房等领域,参与者众多,新进入者已经没有太多机会。

  二是长期的蓝海,短期的红海。消费金融的发展要伴随着消费升级过程来逐步深化,从目前看,消费金融的发展速度远超居民收入上涨和消费升级的速度,短期内供过于求,是个红海;但长期看,随着消费升级的加速和市场空间的进一步释放,消费金融还是蓝海,还有巨大的增长空间。

  找到好场景

  消费金融业务本质上就是不断挖掘好的个人信贷资产过程,找到好资产是第一步。而消费金融本质上属于一种场景金融,找到好资产,最省力的办法便是依托好的场景。

  什么是好场景呢?在我看来,应该至少满足这几个条件:一是市场总规模要足够大,能为企业提供广阔的发展空间;二是模式要轻,即在获客与风控环节不需要投入太多的人力,这样企业能享受规模效应,即规模越大,边际成本越低;三是模式可以复制,能够批量化拓展;四是风险易量化、可防控。

  基于上述四个标准,我们不妨逐一评判下目前主流的一些消费金融场景的优劣。

  电商类场景(五颗星)。市场总规模够大,模式轻、可复制且风险易量化,属于典型的好资产,也是2013年以来,互联网消费金融崛起的起点。不过,优质的场景自然是大家争相竞争的对象,目前的电商场景已经牢牢把控在巨头手中,对于新进入者,机会不多了。

  车贷(四颗星)。 市场规模足够大,易复制推广,风险也相对可控,但模式较重,也属于比较优质的资产。随着网贷限额新规的落地,车贷已经成为P2P平台转型的重要方向,也是各类消费金融机构的重点战场。整体上,由于中国的汽车消费市场还有很大的空间,汽车销售产业链也还有很多的不完善之处,这个市场的空间才刚刚开始,仍有很大的看头,值得一试。

  线下消费场景(三颗星)。 市场总规模足够大,但模式较重、可复制性差,业务环节较长,存在一定的风险隐患(如合谋欺诈)。不过,鉴于线下消费场景的市场总空间非常大,所以可以部分抵消这些弊端,整体上仍可视作一个不错的场景。事实上,很多创业型消费金融机构,都是从线下消费场景着手,找到一至两个细分领域切入,效果还不错。

  家装、医美、培训等场景(两颗星)。市场规模整体有限,且模式比较重,在获客环节需要投入大量人力,业务流程长,风控环节也存在很多隐患点,整体上不能算好的资产,有点鸡肋。

  校园贷(一颗星)。受政策影响,市场规模严重受限,且模式重,声誉风险大,整体上属于不断萎缩的市场,不建议介入。

  脱离场景,直接做现金贷业务是好的选择吗?

  当然,也可以脱离场景,直接从现金贷业务着手。只不过,随着4月份以来监管层的强力介入,现金贷市场也变得扑朔迷离,不再是钱景光明的坦途。最大的难题就是起步阶段的破局。

  关于现金贷业务起步阶段的策略,我在《复盘现金贷:监管出手了,创业型平台到底输在哪?》一文中有过分析,其中提到:“所有的现金贷平台在起步阶段都是差不多的,此时尚不容易看出差距。此时的策略便是利用市场空白期,选定一个细分场景,投入资源,迅速做大份额。之所以强调要迅速做大份额,是因为消费贷款类业务其实是具有高度同质化属性的,唯有在市场空白期才能轻松起量,而任何一个细分领域,其空白窗口期都极为短暂,所以,起步阶段,务必要快。抓住市场空白期,尽量多做一些。”

  而目前的问题恰恰在于,现金贷的空白窗口期几乎已经不存在,已经很难快速起量;此外,高息定价模式也已经失灵,业务初期要通过收益覆盖成本变得不可行,只能亏损前行。当亏损换不来业务量的快速增长时,亏损也变得没有价值,整个模式便难以持续。

  当然,若在起步阶段就可以走低息模式,还有很有希望的,但低息模式需要企业具备丰富的用户基础、充足的低成本资金和一定的大数据风控能力,这在大多数企业而言,都并不现实。

  其他一些注意事项

  随着市场上同类别产品的增多,消费金融的竞争核心已经不在于金融而在于消费,能更好地服务于用户的消费体验和消费升级,才会真正赢得用户。对于每一家消费金融企业而言,无论是老玩家还是新进入者,都要着力在提升用户消费体验上进行产品的打磨。

  那风控重不重要,当然重要,但只是对放贷企业重要,对用户而言并不重要。任何时候,给用户用户想要的,才是在红海中竞争获胜的唯一法宝。

  (本文作者介绍:苏宁金融研究院互联网金融中心主任、高级研究员。)

责任编辑:贾韵航 SF174

  欢迎关注官方微信“意见领袖”,阅读更多精彩文章。点击微信界面右上角的+号,选择“添加朋友”,输入意见领袖的微信号“kopleader”即可,也可以扫描下方二维码添加关注。意见领袖将为您提供财经专业领域的专业分析。

文章关键词: 消费金融 现金贷 场景
分享到:
保存  |  打印  |  关闭
绩效主义让中国企业陷入困境 华人温哥华拆房为何引发抗议 关于多层次资本市场体系的十点思考 预售制是房地产去库存拦路虎 中投为啥从加拿大撤走千亿投资? 统一金融监管体系不会一蹴而就 新三板动真格了:国资投券商被祭旗 刘士余磨刀霍霍向豺狼 2016年换美元小心踏错节奏 A股市场的不振是不正常的 陪同胡耀邦考察江西和福建
台湖 达智桥 居乐园 石碓窝 浙江余杭区运河镇
枫林绿洲西门 礼州镇 市一医 英下乡 东丽区 居巢区青年路 商水县 星海广场 北张村 海湾乡 罗渡苗族乡 塔东村
河南电视新闻网